（白）话说大胤开元年间，江南有座乌山镇，镇外一条桃花渡，渡口水势曲折，春时夹岸桃花，落英随水，望之如锦。凡过此渡者，无不驻马流连。偏生那夜，却有一个寒衣少年，负书囊，蹑草鞋，趁月而来。
（唱）
【鹧鸪天】
月浸桃花水，风翻柳色蓑；
一灯如豆照青衫，半是风尘半是愁。
渡名桃花，水名愁，渡人不渡命里舟。
（白）那少年姓肖，名珏，字怀瑾，原是个读书种子。只因家道中落，父母双亡，依舅氏度日。舅氏性暴，酒后动辄叱骂，肖珏不堪，遂于今夜私逃，欲往临安赴考。行至桃花渡，见四野无人，唯闻水声潺潺，便欲寻舟。
忽闻芦苇深处，有低低歌声，其声清婉，似怨似慕。肖珏心中一动，循声而去。只见月光下，一只小舟横泊，舟头立一女子，素衣胜雪，鬓畔插一枝红萼桃花，手执短棹，轻摇碧水。她背对明月，影落波心，竟如洛神之状。
（唱）
【水调歌头】
棹影摇光碎，花魂逐水轻；
一声低唱，吹皱少年心。
若问妾家住，桃花最深阴，
年年只织春风，不织嫁时襟。
（白）肖珏慌忙作揖：“小生肖珏，欲过对岸，敢问小娘子可渡我？”那女子回身，微露半面，眉若春山，眸含秋水，唇未启，先自带笑。她轻启朱唇：“夜已三更，风雨将至，郎君不嫌，请上舟来。”肖珏心头鹿撞，只得踏上船头。那女子篙尖一点，小舟便似落叶，飘入江心。
水波潋滟，月华如练。二人对坐，各怀心事。女子先开口：“郎君负书，必是求名之人。可知名与命，孰轻孰重？”肖珏愕然，答曰：“圣人云，‘立身以立学为先’，名若不遂，何以慰亲魂？”女子低叹：“慰亲魂者，未必状元红，或是一炷清香、一盂麦饭。”言罢，以棹拨水，荡起圈圈涟漪。
少顷，风骤起，吹落桃花无数，片片飞入舟中。女子拾一瓣，置于掌心，吹向肖珏：“郎君收之，若有一日，名遂愿满，再回想今夜，或知花意。”肖珏接瓣，但觉香透指尖，忙藏入书卷。忽有雨点三两，敲篷作响。女子抽身入艄，取出一柄青竹伞，递与他：“桃花渡头，无物可赠，此伞乃妾亲手糊成，上有妾名，郎君勿弃。”
肖珏展伞，只见伞骨细雕桃花，伞面题小字一行：“锦月”二字，旁又一行更细：“若问归期，岁岁桃夭。”肖珏心中大动，方欲再问，女子却摇橹靠岸，笑曰：“风雨且急，郎君速去，前程远大，莫负此宵。”肖珏登岸，回首欲呼，那舟已飘然远没烟水，唯闻歌声又起：
（唱）
【临江仙】
我是花中旧月，随君到天涯；
若逢无月夜，取我照窗纱。
莫把浮名系鬓鸦，功名桥下，生死浪淘沙。
（白）肖珏怅立堤畔，直至雨歇星沉，方怏怏赶路。此后月余，虽在旅次，那伞与花瓣，日夜随身。每展伞，则忆素衣人；每读书，则嗅桃花香。心头若有系绳，牵引不放。
一日，至临安城外，忽闻鼓声大作，原来贡院张贴春榜。肖珏挤入人丛，抬头看时，只见榜首赫然：“第一名，肖珏！”众人齐声喝彩。肖珏惊喜欲狂，忙摸书卷中花瓣，已化作金粉，簌簌而落。他心中一动，遂向东方遥拜：“锦月姑娘，肖某不负此伞！”
当晚，状元公披红骑马，游街三日。满城灯市，笙歌鼎沸。肖珏却独上城楼，取锦匣藏伞，对月长吁：“若得再见，当以此身护卿。”言未毕，忽见城下灯火万点中，有一素衣背影，鬓插桃花，冉冉而去。肖珏急下城追寻，人潮如浪，转眼无踪。唯拾得地上一物，乃是一枚小小桃核，核上微刻“锦月”二字，笔画与伞上一毫不差。
肖珏攥核于掌，神魂俱失。是夜回寓，竟梦桃花渡头，女子披嫁衣而立，问他：“郎君愿娶我否？”肖珏方欲答“愿”，忽狂风卷水，将女子吹作千万花瓣，四散飘零。肖珏惊呼而醒，泪透枕函。
（白）正是：
桃花一伞系吟鞍，名遂心头月未安；
欲向春风问归路，落花流水两漫漫。
（唱）
【尾声】
渡名桃花，水名愁，渡得书生渡不得俦；
伞上留得春消息，却在春残梦里头。
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